وام گرفتن از دیفای به زبان ساده + مزایا و معایب

در دنیای مالی سنتی، فرآیند وام گرفتن معمولاً با واسطه‌هایی مانند بانک‌ها و موسسات مالی انجام می‌شود. این سیستم‌ها اغلب با مشکلاتی نظیر هزینه‌های بالای خدمات، سرعت پایین فرآیند وام، نیاز به اعتبارسنجی پیچیده و محدودیت‌های دسترسی روبه‌رو هستند. اما در دنیای بلاکچین و ارزهای دیجیتال، سیستم‌های جدیدی به نام دیفای (DeFi) به وجود آمده‌اند که روندهای مالی را به کلی متحول کرده‌اند.

دیفای به معنای “مالی غیرمتمرکز” است و به مجموعه‌ای از برنامه‌های مالی مبتنی بر بلاکچین اطلاق می‌شود که خدمات مالی را بدون نیاز به واسطه‌های مرکزی مانند بانک‌ها ارائه می‌دهند. یکی از جذاب‌ترین و پرکاربردترین خدمات دیفای، وام گرفتن از این پلتفرم‌هاست. اما وام گرفتن از دیفای چگونه کار می‌کند؟ آیا می‌توان به این سیستم‌ها اعتماد کرد؟ مزایا و معایب وام گرفتن از دیفای چیست؟ در این مقاله، به بررسی این سوالات خواهیم پرداخت و نگاه دقیقی به نحوه کارکرد وام‌های دیفای و پتانسیل‌های آن خواهیم انداخت.

دیفای چیست؟

برای شروع، بهتر است ابتدا مفهوم دیفای را درک کنیم. دیفای یک سیستم مالی غیرمتمرکز است که از بلاکچین و قراردادهای هوشمند برای انجام تراکنش‌های مالی استفاده می‌کند. برخلاف سیستم‌های مالی سنتی که به واسطه‌ها (مانند بانک‌ها و موسسات مالی) نیاز دارند، دیفای به کاربران این امکان را می‌دهد که به‌طور مستقیم و بدون واسطه به خدمات مالی دسترسی پیدا کنند. از جمله خدماتی که در دیفای ارائه می‌شود، می‌توان به وام‌دهی و وام گرفتن اشاره کرد.

در سیستم‌های دیفای، وام‌دهی و دریافت وام کاملاً بر اساس قراردادهای هوشمند انجام می‌شود. این قراردادها به‌طور خودکار و بدون نیاز به دخالت انسانی یا نهادهای واسطه، تراکنش‌ها را پردازش می‌کنند و از آنجا که بر روی بلاکچین قرار دارند، قابل اعتماد و شفاف هستند.

چگونه از دیفای وام بگیریم؟

وام گرفتن از دیفای معمولاً در سه مرحله اصلی انجام می‌شود:

1. انتخاب پلتفرم دیفای: برای وام گرفتن از دیفای، ابتدا باید یکی از پلتفرم‌های دیفای معتبر را انتخاب کنید. برخی از پلتفرم‌های معروف دیفای که خدمات وام‌دهی و وام گرفتن را ارائه می‌دهند شامل Aave، Compound و MakerDAO هستند. هرکدام از این پلتفرم‌ها ویژگی‌ها و شرایط خاص خود را دارند، بنابراین مهم است که پلتفرم مناسب با نیازهای خود را انتخاب کنید.
2. سپرده‌گذاری وثیقه: در اکثر پلتفرم‌های دیفای، برای گرفتن وام، شما باید مقدار مشخصی از دارایی‌های دیجیتال را به‌عنوان وثیقه قرار دهید. این دارایی‌ها معمولاً ارزهای دیجیتال مانند اتریوم، بیت‌کوین یا استیبل‌کوین‌ها هستند. ارزش وثیقه باید بیشتر از مقدار وامی باشد که می‌خواهید دریافت کنید. دلیل این امر، تضمین امنیت و کاهش ریسک برای پلتفرم است.
3. دریافت وام: پس از قرار دادن وثیقه، شما می‌توانید وام خود را از پلتفرم دیفای دریافت کنید. این وام به‌صورت ارز دیجیتال به شما داده می‌شود و شما می‌توانید آن را برای مقاصد مختلف استفاده کنید. در پلتفرم‌های دیفای، نرخ بهره و شرایط بازپرداخت به‌طور خودکار از طریق قراردادهای هوشمند تنظیم می‌شود.

مزایای وام گرفتن از دیفای

1. دسترسی بدون نیاز به واسطه‌ها: یکی از بزرگ‌ترین مزایای وام گرفتن از دیفای این است که این فرآیند کاملاً غیرمتمرکز است. این بدان معناست که شما نیازی به واسطه‌هایی مانند بانک‌ها یا موسسات مالی ندارید. همچنین در بسیاری از موارد، نیازی به اعتبارسنجی‌های پیچیده یا بررسی‌های سخت‌گیرانه نیست، که این موضوع برای افرادی که در سیستم‌های مالی سنتی به‌دلیل سابقه اعتباری ضعیف یا شرایط دیگر نمی‌توانند وام بگیرند، بسیار مفید است.
2. سرعت و کارایی بالا: فرآیند گرفتن وام در دیفای بسیار سریع است. شما می‌توانید به‌راحتی وثیقه خود را قرار دهید و در عرض چند دقیقه وام خود را دریافت کنید. برخلاف سیستم‌های مالی سنتی که معمولاً هفته‌ها یا حتی ماه‌ها طول می‌کشد تا فرآیند وام‌دهی تکمیل شود، دیفای به‌طور خودکار و با استفاده از قراردادهای هوشمند این کار را انجام می‌دهد.
3. هزینه‌های پایین: در سیستم‌های مالی سنتی، بانک‌ها و موسسات مالی معمولاً هزینه‌های زیادی مانند کارمزدهای افتتاح حساب، هزینه‌های مدیریت وام و هزینه‌های تراکنش از شما دریافت می‌کنند. در دیفای، چون هیچ واسطه‌ای وجود ندارد، هزینه‌های پردازش وام به‌طور قابل توجهی کاهش می‌یابد. البته باید توجه داشته باشید که برخی هزینه‌های شبکه مانند کارمزد تراکنش‌های بلاکچینی ممکن است وجود داشته باشد.
4. دسترس‌پذیری جهانی: یکی دیگر از مزایای دیفای این است که به شما این امکان را می‌دهد که از هر نقطه دنیا به وام‌های دیجیتال دسترسی پیدا کنید. این ویژگی برای افرادی که در کشورهایی زندگی می‌کنند که دسترسی به خدمات مالی محدود است، بسیار مفید است. در دیفای، شما فقط به اینترنت و کیف پول دیجیتال نیاز دارید.
5. شفافیت و امنیت: قراردادهای هوشمند که در دیفای استفاده می‌شوند، به‌طور کامل در بلاکچین ذخیره می‌شوند. این موضوع به این معناست که تراکنش‌ها قابل پیگیری و شفاف هستند و هیچ‌گونه دخل و تصرفی در آن‌ها صورت نمی‌گیرد. همچنین، بلاکچین‌ها به‌طور طبیعی امنیت بالایی دارند که احتمال کلاهبرداری و دستکاری را کاهش می‌دهد.

معایب وام گرفتن از دیفای

1. ریسک‌های امنیتی و قراردادهای هوشمند: یکی از معایب بزرگ وام گرفتن از دیفای، ریسک‌های مرتبط با قراردادهای هوشمند است. اگر قرارداد هوشمند به‌درستی کدنویسی نشده باشد یا در آن نقصی وجود داشته باشد، ممکن است دارایی‌های شما در معرض خطر قرار گیرد. همچنین، برخی هکرها ممکن است نقاط ضعف سیستم‌های دیفای را شناسایی کرده و به آن‌ها حمله کنند. بنابراین، انتخاب پلتفرم‌های معتبر و با امنیت بالا بسیار مهم است.
2. نوسانات بازار ارزهای دیجیتال: ارزهای دیجیتال به‌طور طبیعی نوسان زیادی دارند. به‌عنوان مثال، اگر شما از ارز دیجیتال به‌عنوان وثیقه استفاده کرده‌اید و قیمت آن به طور چشمگیری کاهش یابد، ممکن است مجبور شوید وثیقه بیشتری بگذارید تا از تصفیه وثیقه (liquidation) جلوگیری کنید. این نوسانات می‌تواند یک چالش برای کسانی باشد که از دیفای وام می‌گیرند.
3. کمبود نظارت و پشتیبانی قانونی: دیفای به‌طور غیرمتمرکز است و هیچ‌گونه نظارت و پشتیبانی قانونی از آن وجود ندارد. این به این معنی است که اگر مشکلی در فرآیند وام یا قرارداد هوشمند پیش آید، ممکن است هیچ نهادی وجود نداشته باشد که شما را حمایت کند. این می‌تواند برای افرادی که به دنبال محافظت قانونی در مقابل کلاهبرداری‌ها یا اشتباهات سیستم هستند، مشکل‌ساز باشد.
4. هزینه‌های شبکه و کارمزد تراکنش‌ها: اگرچه هزینه‌های وام در دیفای معمولاً پایین‌تر از بانک‌ها است، اما کاربران باید به کارمزد تراکنش‌های بلاکچینی توجه داشته باشند. در برخی مواقع، هزینه‌های تراکنش می‌تواند بالا باشد، به‌ویژه زمانی که شبکه شلوغ باشد.
5. نیاز به دانش فنی: برای استفاده از دیفای، نیاز به حداقل دانش فنی در زمینه ارزهای دیجیتال و بلاکچین دارید. بسیاری از افراد ممکن است درک کاملی از این فناوری‌ها نداشته باشند و این می‌تواند منجر به اشتباهات یا خطرات احتمالی شود. بنابراین، آموزش و آگاهی از نحوه عملکرد دیفای بسیار اهمیت دارد.

نتیجه‌گیری

وام گرفتن از دیفای به‌عنوان یک گزینه نوین و جذاب در دنیای مالی دیجیتال، بسیاری از محدودیت‌های سیستم‌های مالی سنتی را برطرف کرده است. با ارائه خدمات مالی غیرمتمرکز، دیفای به کاربران این امکان را می‌دهد که به‌طور سریع، امن و با هزینه‌های کمتر وام دریافت کنند. مزایای این سیستم شامل دسترسی جهانی، سرعت بالا، هزینه‌های کم و شفافیت در تراکنش‌هاست.

با این حال، باید به معایب و ریسک‌های این سیستم نیز توجه داشت. ریسک‌های امنیتی ناشی از قراردادهای هوشمند، نوسانات بازار ارزهای دیجیتال، کمبود نظارت قانونی و نیاز به دانش فنی از جمله چالش‌هایی هستند که کاربران دیفای باید با آن‌ها مواجه شوند.

بنابراین، اگر به دنبال یک روش سریع و غیرمتمرکز برای دریافت وام هستید و از ریسک‌های آن آگاهی دارید، دیفای می‌تواند گزینه مناسبی باشد. اما اگر به دنبال یک سیستم کاملاً مطمئن و با پشتوانه قانونی هستید، ممکن است بهتر باشد همچنان به سیستم‌های مالی سنتی مراجعه کنید.

ارزهای دیفای مناسب برای سرمایه گذاری